Intelligence artificielle et banque
Le bouleversement numérique redéfinit les industries et modifie le fonctionnement des entreprises. Chaque industrie évalue les options et adopte des moyens de créer de la valeur dans un monde dominé par la technologie. Le secteur bancaire connaît des changements révolutionnaires, au premier rang desquels figure la montée de l'orientation client.
Les clients avides de technologie, exposés aux technologies de pointe dans leur vie quotidienne, attendent des banques qu'elles leur offrent une expérience sans faille. Pour répondre à ces attentes, les banques ont élargi leur secteur d'activité à la vente au détail, aux technologies de l'information et aux télécommunications afin de proposer des services tels que la banque mobile, la banque en ligne et les transferts d'argent en temps réel. Si ces progrès ont permis aux clients de bénéficier de la plupart des services bancaires au bout des doigts, à tout moment et en tout lieu, ils ont également eu un coût pour le secteur bancaire.
L'association du secteur bancaire et de secteurs tels que l'informatique, les télécommunications et le commerce de détail a augmenté le transfert d'informations essentielles sur des réseaux virtuels vulnérables aux cyber-attaques et à la fraude. Ces incidents affectent non seulement la rentabilité des banques, mais ils entravent également la confiance des banques et les relations avec les clients.
L'augmentation des menaces à la sécurité en ligne dans les transactions bancaires a renforcé les réglementations gouvernementales. Bien que ces réglementations soient utiles pour surveiller les transactions financières en ligne, elles ont freiné la capacité des banques à suivre la transformation numérique. Les banques ne sont pas en mesure d'investir dans la technologie, car elles doivent maintenir un ratio d'adéquation des fonds propres conformément aux directives du cadre réglementaire international. Ainsi, les banques sont en proie à la concurrence des acteurs agile de la technologie financière (FinTech), qui n'ont pas à maintenir un ratio d'adéquation des fonds propres. Selon le World Retail Banking Report de 2016, environ la moitié des clients du monde entier ont signalé une probabilité accrue de changer de banque avec ces acteurs.
Miser sur l'intelligence artificielle pour le secteur bancaire
L'exploitation de la technologie cognitive avec l'intelligence artificielle (IA) apporte l'avantage de la numérisation aux banques et les aide à faire face à la concurrence des acteurs du secteur des technologies financières. En fait, environ 32 % des prestataires de services financiers utilisent déjà des technologies d'IA comme l'analyse prédictive, la reconnaissance vocale, entre autres, selon une recherche conjointe menée par le National Business Research Institute et Narrative Sciences.
L'intelligence artificielle est l'avenir de la banque car elle apporte la puissance de l'analyse avancée des données pour lutter contre les transactions frauduleuses et améliorer la conformité. L'algorithme d'intelligence artificielle permet de réaliser des activités de lutte contre le blanchiment d'argent en quelques secondes, ce qui prendrait autrement des heures et des jours. L'intelligence artificielle permet également aux banques de gérer d'énormes volumes de données à une vitesse record pour en tirer des informations précieuses. Des fonctionnalités telles que les robots d'IA, les conseillers en paiement numérique et les mécanismes de détection des fraudes biométriques permettent d'améliorer la qualité des services offerts à une clientèle plus large. Tout cela se traduit par une augmentation des recettes, une réduction des coûts et une augmentation des profits.
L'IA renforce la compétitivité des banques par le biais de :
L'amélioration de l'expérience client : Sur la base des interactions passées, l'IA développe une meilleure compréhension des clients et de leur comportement. Cela permet aux banques de personnaliser leurs produits et services financiers en ajoutant des fonctionnalités personnalisées et des interactions intuitives pour offrir un engagement significatif envers le client et établir des relations solides avec ses clients.
Prévision des résultats et des tendances futures : Grâce à son pouvoir de prédire des scénarios futurs en analysant les comportements passés, l'IA aide les banques à prévoir les résultats et les tendances futures. Cela permet aux banques d'identifier les fraudes, de détecter les modèles de lutte contre le blanchiment d'argent et de faire des recommandations aux clients. Les blanchisseurs d'argent, par une série d'actions, montrent que la source de leur argent illégal est légale. Grâce à sa puissance d'apprentissage automatique et de cognition, l'IA identifie ces actions cachées et aide les banques à économiser des millions. De même, l'IA est capable de détecter des modèles de données suspects parmi d'énormes volumes de données afin de gérer la fraude. De plus, grâce à ses principaux moteurs de recommandation, l'IA étudie le passé pour prédire le comportement futur des points de données, ce qui aide les banques à réaliser avec succès des ventes incitatives et croisées.
Automatisation des processus cognitifs : Cette fonction permet d'automatiser toute une série de services bancaires à forte intensité d'informations, coûteux et sujets aux erreurs, comme la gestion des sinistres. Elle garantit un retour sur investissement, réduit les coûts et assure un traitement précis et rapide des services à chaque étape. L'automatisation des processus cognitifs automatise fondamentalement un ensemble de tâches qui s'improvisent à partir de leurs itérations précédentes grâce à un apprentissage machine constant.
Interfaces interactives réalistes : Les chatbots identifient le contexte et les émotions dans le chat textuel et y répondent de la manière la plus appropriée. Ces machines cognitives permettent aux banques non seulement de gagner du temps et d'améliorer leur efficacité, mais aussi d'économiser des millions de dollars grâce aux économies cumulées.
Une prise de décision efficace : Les systèmes cognitifs qui pensent et réagissent comme des experts humains, fournissent des solutions optimales basées sur les données disponibles en temps réel. Ces systèmes conservent dans leur base de données un répertoire d'informations d'experts appelé base de connaissances. Les banquiers utilisent ces systèmes cognitifs pour prendre des décisions stratégiques.
Automatisation robotique des processus : L'IA examine et transforme les processus en appliquant l'automatisation robotique des processus (RPA). Cela permet l'automatisation d'environ 80 % des processus de travail répétitifs, permettant aux travailleurs de la connaissance de consacrer leur temps à des opérations à valeur ajoutée qui nécessitent un niveau élevé d'intervention humaine.
Un avenir axé sur l'intelligence artificielle
L'intelligence artificielle ne se contentera pas de donner aux banques les moyens d'automatiser leur personnel de connaissance, elle rendra également l'ensemble du processus d'automatisation suffisamment intelligent pour éliminer les cyber-risques et la concurrence des acteurs de FinTech. L'IA, qui fait partie intégrante des processus et des opérations de la banque, continue d'évoluer et d'innover avec le temps sans intervention manuelle considérable. L'IA permettra aux banques d'exploiter de manière optimale les capacités humaines et matérielles afin de réaliser des économies opérationnelles et de coûts, et de fournir des services personnalisés. Tous ces avantages ne sont plus une vision futuriste à réaliser pour les banques. En adaptant l'IA, les leaders du secteur bancaire ont déjà pris des mesures avec la diligence requise pour récolter ces avantages.
