L'intelligence artificielle en assurance
L'intelligence artificielle est susceptible d'affecter l'ensemble du paysage de l'assurance tel que nous le connaissons. Le changement est là, d'autres sont à venir. Aujourd'hui, le marché de l'assurance est dominé par d'énormes marques nationales et des gammes de produits qui n'ont pas beaucoup évolué depuis des décennies. Ce type de stagnation a historiquement suggéré que le secteur est trop mûr pour être perturbé.
L’intelligence artificielle en assurance
Les entreprises d'assurance le savent. Chez Emerj, la société de recherche et de conseil en IA, nous conseillons les leaders de l'assurance qui veulent tirer parti de leur données sur les clients et les sinistres pour gagner des parts de marché et atteindre une position dominante en matière de données. Notre AI dans le paysage des opportunités d'assurance a connu une croissance significative au cours des trois dernières années avec l'augmentation des investissements IA des géants mondiaux de l'assurance.
En fait, l'assurance est un secteur que les investisseurs en capital-risque considèrent comme tellement mûr pour les perturbations que les fondateurs de Lemonade, une société d'assurance basée à New York, ont levé l'un des plus grands capitaux de départ de l'histoire simplement en parlant.
L'intelligence artificielle dans l'assurance
Dans cet article, nous examinons les trois principaux moyens par lesquels l'intelligence artificielle permettra aux compagnies d'assurance, aux courtiers et aux assurés de réaliser des économies, en tenant compte des transformations en cours dans le secteur de l'assurance :
La tarification comportementale des politiques : Les capteurs de l'Internet des objets (IoT) fourniront des données personnalisées aux plateformes de tarification, permettant aux conducteurs plus sûrs de payer moins cher leur assurance automobile (connue sous le nom d'assurance basée sur l'utilisation) et aux personnes ayant un mode de vie plus sain de payer moins cher leur assurance maladie.
Personnalisation de l'expérience client : L'intelligence artificielle permettra une expérience d'achat automatisée et transparente, grâce à des chatbots qui peuvent exploiter les données géographiques et sociales des clients pour des interactions personnalisées. Les transporteurs permettront également aux utilisateurs de personnaliser la couverture pour des articles et des événements spécifiques (ce qu'on appelle l'assurance à la demande).
Un règlement des sinistres plus rapide et personnalisé : Les interfaces en ligne et les experts en sinistres virtuels rendront plus efficaces le règlement et le paiement des sinistres à la suite d'un accident, tout en réduisant la probabilité de fraude. Les clients pourront également choisir les primes qui seront utilisées pour régler leurs sinistres.
L'assurance en tant que marché mondial a tendance à être associée à la méfiance du public (un sondage australien a classé les travailleurs du sexe comme étant plus fiables que le secteur de l'assurance), ce qui peut présenter des défis uniques pour les innovations technologiques - par le biais de l'IA ou autrement.
Par conséquent, une des principales préoccupations liées à l'introduction de nouvelles technologies sera de convaincre le public que l'automatisation n'est pas simplement un cheval de Troie pour refuser leurs demandes d'indemnisation, une inquiétude que 60% des consommateurs ont exprimée à propos de l'achat via un chatbot, selon un récent sondage de Vertafore.
Trois tendances actuelles d'application de l'IA dans l'assurance :
1 - La tarification comportementale des primes : Les capteurs IoT font passer l'assurance du stade de proxy à celui de source de données. Payer ce que vous risquez : les données des capteurs télématiques et portables permettent de réduire les primes pour un comportement moins risqué, notamment en conduisant moins et en faisant plus d'exercice
2 - Personnalisation de l'expérience client et de la couverture : Les interfaces IA permettent une meilleure intégration des clients.
Voici les trois principaux moyens par lesquels l'IA améliorera l'expérience d'achat d'une assurance :
Les chat-bots vous reconnaîtront : La reconnaissance d'image avancée et les données sociales peuvent être utilisées pour personnaliser la conversation de vente.
Les plateformes vérifieront votre identité : La vérification automatisée de l'identité des personnes peut accélérer l'authentification nécessaire pour citer et lier.
Les transporteurs peuvent personnaliser votre couverture : Le machine learning peut permettre une expérience d'achat entièrement en ligne ou basée sur des applications.
3 - Un règlement des sinistres plus rapide et personnalisé : L'AI règle les sinistres plus rapidement tout en réduisant la fraude.
La rapidité et la réussite du règlement des sinistres sont des facteurs essentiels pour l'efficacité des compagnies d'assurance, ainsi que pour la satisfaction des clients après le dépôt d'une demande d'indemnisation.
La rapidité du règlement des sinistres : Cette mesure du délai de règlement finira par être importante pour les secteurs d'activité que les clients préfèrent utiliser.
Diminution de la probabilité de fraude : Cette mesure de réduction de la fraude sera finalement importante pour les solutions que les compagnies d'assurance préfèrent utiliser.
Avis sur l’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance
Les clients évaluent la performance des produits d'assurance lorsqu'ils doivent être payés, et non lorsqu'ils effectuent leur achat. Contrairement à d'autres produits ou services, les clients ne peuvent pas se faire une opinion sur la valeur qu'un assureur fournit que lorsque l'événement assuré a lieu. Le temps nous dira comment ces changements se manifesteront pour l'expérience client. Acheter une assurance ou déposer une demande d'indemnisation en quelques clics seulement présente un attrait indéniable.
